¿Pueden embargarte por deudas en Colombia? Todo sobre la ley de insolvencia
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¿Pueden embargarte por deudas en Colombia? Todo sobre la ley de insolvencia economica
En Colombia, tener deudas no significa perderlo todo de un día para otro ni enfrentar consecuencias extremas como la cárcel. Sin embargo, sí existen mecanismos legales para el cobro de obligaciones, entre ellos el embargo. Conocer cómo funciona este proceso y qué alternativas ofrece la ley —como el régimen de insolvencia— puede marcar la diferencia entre una crisis financiera descontrolada y una solución ordenada y legal.
¿Es posible un embargo por deudas en Colombia?
Sí. En Colombia pueden embargarse bienes o recursos cuando una persona incumple sus obligaciones, pero esto no ocurre de forma automática ni sin un proceso previo.
Un embargo es una medida cautelar ordenada por un juez, cuyo objetivo es asegurar el pago de una deuda. Para que proceda, debe existir:
- Un proceso judicial en curso
- Una solicitud formal del acreedor
- Una orden expresa de la autoridad judicial
El juez evalúa las pruebas, el tipo de obligación y la situación del deudor antes de decretar cualquier medida.
¿Qué NO pueden embargarte?
La legislación colombiana protege ciertos ingresos y bienes para garantizar condiciones mínimas de subsistencia:
✔ Salario mínimo legal mensual vigente
No puede embargarse por deudas civiles, comerciales o financieras.
⚠️ Excepción: obligaciones alimentarias (como pensión de alimentos).
✔ Cuentas de ahorro con montos protegidos
Según la Superintendencia Financiera, los saldos en cuentas de ahorro por debajo de un tope legal son inembargables.
Para 2024–2025, este monto es aproximadamente $52.385.727 COP, salvo:
- Deudas alimentarias
- Obligaciones con entidades del Estado
¿Qué bienes sí pueden ser embargados?
Cuando existe orden judicial válida, el embargo puede recaer sobre:
- Cuentas bancarias que superen el monto inembargable
- Bienes muebles e inmuebles (vehículos, propiedades)
- Parte del salario que exceda el mínimo legal
- Acciones, inversiones u otros activos patrimoniales
📌 Importante: En Colombia nadie puede ir a la cárcel por no pagar deudas. La Constitución prohíbe la privación de la libertad por la sola incapacidad de pago.
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La Ley de Insolvencia: una alternativa legal antes del embargo
Además del embargo, el ordenamiento jurídico colombiano contempla un mecanismo de alivio financiero: el régimen de insolvencia para personas naturales, actualizado en 2025 con la Ley 2445.
¿En qué consiste?
Es un procedimiento legal que permite a personas con dificultades económicas:
- Negociar sus deudas de manera ordenada
- Ajustar pagos a su capacidad real
- Evitar la multiplicación de procesos judiciales
¿Quiénes pueden acogerse?
- Personas naturales no comerciantes
- Pequeños comerciantes
- Con activos que no superen 1.000 SMLMV (excluyendo vivienda familiar y vehículo de trabajo)
- Con mora superior a 90 días y al menos dos acreedores
Beneficios principales
- Suspensión de procesos de cobro judicial y comercial una vez el trámite es admitido
(no aplica plenamente para obligaciones alimentarias) - Negociación conjunta con los acreedores, según la clase a la que pertenezcan
- Posibilidad de acuerdos bilaterales solo en casos de acreedores hipotecarios o prendarios
- Continuidad de los descuentos por libranza, según lo pactado legalmente
Si la negociación fracasa, se inicia una liquidación patrimonial, en la que los bienes no se “rematan” de forma arbitraria, sino que se adjudican proporcionalmente entre los acreedores según su participación en el total de la deuda.
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Antes de un embargo, ten en cuenta
a) No es inmediato
El embargo debe ser decretado formalmente por un juez y comunicado mediante oficio. No basta con una amenaza de cobro.
b) Existen límites y protecciones legales
No todo ingreso o bien puede ser afectado.
c) Existen procesos especiales que suspenden cobros
Algunos trámites, como la insolvencia, generan efectos suspensivos desde su admisión.
d) No hay cárcel por deudas
La ley protege la libertad personal incluso en situaciones de insolvencia económica.
Tener deudas no te convierte en un delincuente ni te deja sin derechos. En Colombia, el sistema jurídico busca proteger la dignidad humana, equilibrando los derechos de acreedores y deudores, y ofreciendo herramientas legales —como la ley de insolvencia— para enfrentar las dificultades económicas de manera informada, responsable y justa.
Comprender estas normas, interpretarlas correctamente y aplicarlas con criterio social es parte fundamental de la labor de los profesionales del Derecho. Formarse como abogado implica conocer la ley, pero también entender su impacto real en la vida de las personas.
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Porque la ley también se aprende para servir.
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con Información de Infobae y SIDN.