¿Reportado? Así puede salir de Datacrédito
Datacrédito es una entidad que almacena tu historia crediticia y también genera un reporte negativo si tienes una deuda con una entidad. Aquí sabrás que hacer si estás reportado.
¿Por qué puedo tener un reporte en Datacrédito?
Muchos colombianos buscan la forma de de salir de datacrédito es una central de información que se encarga de mantener tu historia crediticia, por lo que suele ser sinónimo de tener una marca negativa o “reporte negativo” que les impide realizar muchas transacciones y les imposibilita sacar créditos y transacciones parecidas.
Su función, como una de las centrales de riesgo, es recopilar esta información, por lo que muchas veces es la fuente de consulta que te ayuda a determinar si tienes un buen historial crediticio o si, por el contrario, te reportaron por una deuda con alguna entidad financiera.
Categorización de un reporte Datacrédito
Datacrédito tiene dos categorías de reporte, estos son:
Reporte Positivo
Este reporte de Datacrédito es general y en él se ve toda la información crediticia del consumidor
Reporte Negativo
El reporte negativo en Datacrédito, es aquel que muestra los incumplimientos con los servicios que has adquirido.
¿Qué pasa si estoy reportado en Datacrédito?
Cuando hay un reporte negativo, es porque alguna entidad, ya sea un banco, una empresa de telefonía o alguna compañía, te reportó a las centrales de riesgo, pues este monto se acumuló por 90 días o más, en algunos casos.
El miedo de la ciudadanía, de estar reportado en Datacrédito, es que no podrás adquirir muchos productos: por ejemplo, si vas a adquirir un teléfono celular con un crédito, la empresa va a constatar si estás reportado en centrales de riesgo y al encontrar esta información, no te va a permitir la adquisición del producto.
Así mismo pasa con créditos bancarios o compras comerciales que consulten en Datacrédito: una empresa no se va a fiar si tienes una deuda pendiente, lo que genera desconfianza ante un préstamo.
Es más grave si planeas comprar un carro o vivienda, pues, por el monto económico de estas propiedades, la mayoría de aspirantes solicitan un crédito, que será negado inmediatamente al pasar por el filtro de las centrales de riesgo.
¿Cómo eliminar el reporte negativo de Datacrédito?
Debes primero cancelar tu deuda con la entidad que generó el reporte negativo, como primera medida para que puedas eliminar esa mancha en tu historial crediticio. Pero que canceles ese monto, no significa que dejes de estar inmediatamente reportado en la central de riesgo.
Puede ser que la entidad no haga la actualización en su base de datos, por lo que te mantendrás reportado en Datacrédito, aún sin tener la deuda que te generó el inconveniente.
Además, de acuerdo a la ley, hay un castigo que se impone por el incumplimiento de una deuda y figurarás como ‘castigado’. Este estado se mantendrá un tiempo adicional en centrales de riesgo, que saldrá dependiendo el lapso en el que estuviste reportado en Datacrédito.
Frente al tiempo que seguirás en la central de riesgo, aún sin una mora, dependerá del tiempo que estuviste reportado:
- Si estuviste durante dos meses, estarás con reporte negativo seis meses
- Por seis meses, tendrás reporte negativo de doce meses.
Si ya fueron más de dos años, el reporte se quitará luego de cuatro años, una vez pagada tu deuda. Por eso es tan importante evitar, a toda costa, un reporte negativo en centrales de riesgo, o si ya sucedió así, tratar de pagar lo antes posible.
¿Cómo salir de datacrédito sin pagar?
Para que no te reporten en Datacrédito, evita que la deuda crezca, haz lo posible para que no pase mucho tiempo y trata de hacer refinanciamientos o acuerdos con la entidad a la que le debes.
Genera acuerdos de pago, o plazos establecidos y trata de hacer un ahorro: evita la gravedad de mantenerte por mucho tiempo en una central de riesgo,
Cómo salir de Datacrédito si ya pagué la deuda
En este caso debes considerar dos aspectos importantes relacionados con el tiempo que te tardaste en pagar la deuda por medio de la cual te reportaron:
- Si pagas dentro de dos años o menos de haber estado reportado, Datacrédito quitará el reporte negativo dentro del doble de tiempo que estuviste en mora, por ejemplo, si pagas a los 4 meses de mora, el reporte negativo se quitará automáticamente a los 8 meses.
- Cuando te tardes en pagar más de dos años, el reporte negativo estará hasta por 4 años, en este caso si tienes 3 años de mora, no será el doble de tiempo, como máximo serían 4 años.
De este modo el reporte negativo se quitaría de manera automática, si esto no sucede deberás ponerte en contacto con Datacrédito para que te saque el reporte negativo, puedes comunicarte a las líneas 01 8000 91 33 75 o 4232222, si este es tu caso.
Cómo se podría salir de Datacrédito sin pagar
Una de las grandes inquietudes de las personas es cómo salir de Datacrédito sin pagar un peso, esta es una situación complicada que merece ser explorada en profundidad.
Quitar el reporte de Datacrédito por incumplimiento de términos
Una persona podría salir de Datacrédito sin pagar su deuda, cuando la entidad con la que tiene la deuda lo reporta, pero sin cumplir con las condiciones necesarias, esto quiere decir que la empresa o entidad financiera debe cumplir con unas etapas para poder reportar una persona, de no ser así la persona podría exigir que le quiten el reporte negativo.
Estos son los requisitos que debe cumplir una entidad para poder generar un reportarte:
- La entidad debe tener una autorización tuya para poder reportarte ante Datacrédito “esta normalmente se firma antes del desembolso del crédito”.
- Con 20 días de anticipación al reporte, la entidad financiera deberá notificarte por escrito que vas a ser reportado en Datacrédito si no pagas.
Si la entidad que te va a reportar no cumple con alguno de estos dos requisitos estás en el derecho de exigir que no te ponga un reporte negativo y, si lo hizo, deberá inmediatamente retirarlo.
Salir de Datacrédito por un reporte por fraude o suplantación
En caso de tener un reporte negativo por una deuda que nunca adquiriste, tienes la posibilidad de establecer una demanda por suplantación, en este caso será necesario contratar un abogado para que te asesore en el tema y puedas librarte del reporte y la deuda.
Salir de Datacrédito por prescripción de la deuda
Todas las deudas prescriben, esto quiere decir que en determinado tiempo una deuda se tiene que acabar, puede ser en un periodo de diez años, por ejemplo, en estos casos deberás consultar cuando prescribe tu deuda, que legalmente debe ser en un tiempo determinado, cuando tu deuda de “expire, extinga o finalice”, cuatro años después se quitará tu reporte en Datacrédito automáticamente.